De hogere hypotheekrente beperkt de maximale lening voor huizenkopers. Een stel met inkomens van 50.000 en 30.000 euro kan nu, bij de aankoop van een woning met energielabel A, ongeveer 370.000 euro lenen. Dat is 6.000 euro minder dan zeven maanden geleden.
De gemiddelde rente voor een hypotheek die tien jaar wordt vastgezet met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedraagt momenteel 4,15 procent. In februari was dat nog 3,7 procent. Het verschil kan volgens hypotheekadviseur Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop betekenen dat kopers net buiten de financiering van een gewenste woning vallen.
Banken bepalen niet alleen op basis van het inkomen hoeveel iemand kan lenen. Ook de rente speelt een belangrijke rol. Bij een hogere rente nemen de maandelijkse kosten voor rente en aflossing toe. Om te voorkomen dat die lasten te hoog worden, daalt het bedrag dat een bank verantwoord vindt om uit te lenen.
Oorzaak ligt op de kapitaalmarkt
De stijging hangt onder meer samen met de Nederlandse tienjaarsrente. Die rente, die de overheid betaalt wanneer zij voor tien jaar geld leent, is opgelopen van 2,7 procent eind februari naar ruim 3,4 procent. Bewegingen in die rente werken door in de hypotheekrente voor dezelfde looptijd, een populaire keuze onder huizenkopers.
Het gaat hierbij om de kapitaalmarktrente, niet om de officiële rente van de Europese Centrale Bank. De kapitaalmarktrente wordt beïnvloed door vraag en aanbod op de financiële markten. Ook de economische vooruitzichten, inflatieverwachtingen en het beleid van centrale banken spelen een rol.
Niet alleen nieuwe kopers worden geraakt. Wie een bestaande hypotheek wil verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, kan eveneens minder lenen dan eerder. Bij zo’n verhoging gaat het doorgaans wel om kleinere bedragen dan bij de aankoop van een woning.
Hogere lasten na renteherziening
Huiseigenaren met een aflopende rentevaste periode kunnen met hogere maandlasten te maken krijgen. Wie tien jaar geleden een hypotheekrente van 1,85 procent vastzette, zou bij een nieuwe rente van 4,15 procent 2,3 procentpunt meer betalen.
Bij een annuïteitenhypotheek die oorspronkelijk 400.000 euro bedroeg, stijgen de bruto maandlasten in een rekenvoorbeeld met 261 euro. Na hypotheekrenteaftrek komt de stijging uit op ongeveer 117 euro netto per maand.
