De Amerikaanse banktoezichthouder OCC heeft de hernieuwde aanvraag van Bunq voor een bankvergunning afgewezen. De Nederlandse fintech wil al jaren uitbreiden op de Amerikaanse markt, maar ziet die poging voor de tweede keer mislukken. Een eerdere aanvraag strandde twee jaar geleden.
In een openbaar besluit uit de OCC blijkt dat de toezichthouder vooral twijfels heeft over de voorgestelde leiding van Bunq US. De beoogde voorzitter en topman Ali Niknam zou volgens de toezichthouder onvoldoende kennis hebben van de Amerikaanse bankwetgeving. Ook zou hij zich niet volledig op de Amerikaanse activiteiten willen richten.
Twijfels over creditcards
De OCC vindt daarnaast dat het voorgestelde management en bestuur onvoldoende kennis, ervaring en deskundigheid hebben laten zien op het gebied van het belangrijkste product van Bunq US: ongedekte creditcards. Volgens de toezichthouder konden de bestuurders ook onvoldoende uitleggen hoe de risico’s van kredietverlening in de Verenigde Staten verschillen van die in Europa.
Bunq zegt dat de toezichthouder heeft aangegeven welke verbeteringen nodig zijn. Het bedrijf moet met een plan komen dat beter aansluit op de Amerikaanse markt, meer ervaring aantonen met de aangeboden producten en duidelijkheid geven over de financiële structuur. Bunq zegt die punten te willen verwerken en opnieuw verder te gaan met de uitbreiding.
De bezwaren van de OCC gaan verder dan de kennis en ervaring van de bestuurders. Bunq kon volgens de toezichthouder niet overtuigend aantonen waar het kapitaal voor de start van de Amerikaanse bank vandaan zou komen. Ook bleef onduidelijk of dat kapitaal voldoende zou zijn om financiële tegenvallers op te vangen.
Verder wist Niknam de toezichthouder niet ervan te overtuigen dat Bunq in de sterk concurrerende Amerikaanse markt financieel gezond zou kunnen opereren. De OCC noemt daarbij in het bijzonder de risico’s en uitdagingen rond creditcards.
Geen volledige bank in de VS
Bunq en Niknam willen niet inhoudelijk reageren op de beoordeling van de toezichthouder. Het bedrijf zegt geen informatie te willen delen die de vertrouwelijkheid van het vergunningproces kan beïnvloeden. Bunq bevestigt ook niet dat Niknam de beoogde topman van Bunq US is, hoewel dat wel staat in de aanvraag die het bedrijf in januari indiende.
Door de afwijzing kan Bunq voorlopig geen volledige bank worden in de Verenigde Staten. Het bedrijf mag daar sinds vorig jaar wel een beperkt aantal beleggingsdiensten aanbieden aan klanten.
