De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt voor schrijnende situaties rond het nabestaandenpensioen. Nabestaanden komen er soms pas na het overlijden van een partner of ouder achter dat zij geen uitkering krijgen, of dat het bedrag onvoldoende is om het weggevallen inkomen op te vangen.
Het nabestaandenpensioen moet voorkomen dat het inkomen van nabestaanden na een overlijden sterk daalt. Volgens de AFM zijn deelnemers zich er niet altijd van bewust dat zij niet verzekerd zijn. Pensioenuitvoerders informeren hen daarover volgens de toezichthouder niet duidelijk en actief genoeg.
Informatie is complex
In sommige regelingen moet een partner vóór het overlijden bij de pensioenuitvoerder zijn aangemeld. Als dat niet is gebeurd, kan de nabestaande geen recht hebben op een uitkering. Ook kunnen de voorwaarden of de hoogte van de dekking ervoor zorgen dat het inkomen veel sterker daalt dan verwacht.
Volgens Anne de Groot, hoofd pensioenen bij de AFM, is het probleem niet alleen een gebrek aan informatie. “Het probleem is vooral dat de informatie heel complex en voor deelnemers moeilijk te vinden is. Mensen krijgen ermee te maken op een moment in hun leven dat ze heel kwetsbaar zijn.”
De toezichthouder vindt dat pensioenuitvoerders deelnemers regelmatig actief moeten vragen of hun situatie goed is geregeld. Na een overlijden moeten nabestaanden bovendien helder uitleg krijgen over het bedrag van de uitkering, het moment waarop die begint en de manier waarop het pensioen zich later kan ontwikkelen.
Sommige pensioenuitvoerders wijzen nabestaanden een begeleider toe. Dat neemt volgens De Groot de problemen niet altijd weg. “Ook dan blijft het vaak lastig om uit te zoeken wat je partner precies heeft opgebouwd.”
Gevolgen van nieuwe pensioenregels
De waarschuwing komt tijdens de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. Daarbij veranderen ook de regels voor het nabestaandenpensioen. Het opgebouwde pensioen werkt straks niet meer op dezelfde manier door nadat iemand uit dienst is gegaan.
In de nieuwe situatie vervalt een deel van de dekking bij uitdiensttreding. Deelnemers kunnen ervoor kiezen het opgebouwde bedrag te behouden, maar daarvoor moeten zij zelf actie ondernemen. De Groot waarschuwt dat veel mensen zich daar niet van bewust zijn.
Daarnaast wordt het mogelijk om een ongehuwde partner met wie iemand samenwoont als partner aan te melden. De AFM benadrukt dat duidelijke informatie en actief contact nodig zijn om te voorkomen dat nabestaanden pas na een overlijden ontdekken dat hun financiële situatie onvoldoende is geregeld.
